Odložená daňová povinnosť
Výnosy vnútri poistnej zmluvy nie sú zdaňované priebežne, čo umožňuje efektívnejší rast kapitálu v dlhom horizonte.
Stratégie · Poistné obaly
Daňovo efektívne uchovanie majetku cez regulované poistné štruktúry
Poistné obaly sú jedným z najúčinnejších nástrojov dlhodobého prenosu kapitálu v rámci EÚ.
Prečo poistné obaly a nie klasická investícia?
Poistný obal – zvyčajne vo forme unit-linked životného poistenia alebo kapitálového poistenia – umožňuje držať diverzifikované investičné portfólio vnútri regulovanej poistnej zmluvy. Táto štruktúra prináša niekoľko výhod: odloženie daňovej povinnosti na výnos počas celej doby trvania zmluvy, jednoduchší a súkromný prenos na dedičov bez nutnosti notárskeho konania a ochrana pred niektorými typmi veriteľských nárokov podľa slovenského a európskeho práva. Skupina Varga vás nesprevádzala len pri výbere produktu – zostavujeme celú štruktúru vrátane výberu poisťovne, správcu aktív a právneho rámca zmluvy.
S akými poisťovňami spolupracujeme?
Pracujeme výlučne s regulovanými poisťovňami so sídlom v EÚ, ktoré podliehajú smernici Solvency II. Naši partneri pôsobia v Luxemburgu, Írsku a Lichtenštajnsku – jurisdikciách s etablovanou tradíciou správy aktív v poistných obaloch. Výber konkrétnej poisťovne závisí od výšky majetku, meny, preferencií dediča a daňovej rezidencie klienta. Nikdy neodporúčame jednu štandardnú štruktúru pre všetkých – každá zmluva je individuálne nastavená a právne posúdená pred podpisom.
Hlavné výhody poistného obalu
Súkromný prenos na dedičov
Oprávnené osoby sú vymenované priamo v zmluve, čo umožňuje vyplatenie bez dedičského konania a bez zverejnenia majetku.
Ochrana pred veriteľmi
Za splnenia zákonných podmienok môže byť majetok v poistnom obale chránený pred niektorými typmi exekúcií a záložných práv.
Zistite, či je poistný obal vhodný pre váš majetok
Každá situácia je iná. Dohodnite si konzultáciu a posúdime, či táto štruktúra zodpovedá vašim cieľom.
Dohodnite konzultáciu